Une étude mondiale publiée par BioCatch, spécialiste de la détection comportementale des fraudes bancaires, révèle les limites des dispositifs actuels des banques françaises face à la criminalité financière.
Une efficacité perçue, mais des résultats limités
92 % des responsables interrogés affirment que leur dispositif LCB-FT est performant. Pourtant, seuls 51 % estiment que leurs actions ont un impact au-delà de leur organisation. Et 43 % estiment même que leur lutte contre le blanchiment reste confinée à leur périmètre interne. Ce paradoxe souligne le manque de coordination à l’échelle internationale.
Les chiffres sont éloquents : plus d’une banque sur deux déclare perdre plus de 10 millions d’euros par an à cause de la fraude. 38 % estiment leurs pertes entre 10 et 24,9 millions, et 13 % dépassent les 25 millions. 61 % constatent une augmentation continue de ces pertes. Dans le même temps, 44 % des banques investissent entre 10 et 24,9 millions d’euros par an dans des dispositifs de lutte.
Des dispositifs encore trop limités
59 % des établissements limitent leurs enquêtes au seul compte suspecté, sans élargir à l’écosystème criminel (mules, prête-noms). Or, 76 % reconnaissent qu’un dossier de blanchiment est presque toujours lié à d’autres crimes, et 83 % font le lien avec des activités telles que la traite humaine, le terrorisme ou le trafic de stupéfiants.
82 % des professionnels estiment que les organisations criminelles sont technologiquement plus avancées, exploitant IA, cryptoactifs, réseaux sociaux et dark web. « Cette asymétrie technologique doit être comblée rapidement », alerte Matthew Platten de BioCatch France.
90 % des répondants estiment que seule une régulation publique renforcée permettra une lutte efficace. Ils appellent à une coopération entre banques, autorités de régulation et acteurs technologiques pour faire face à des adversaires toujours plus structurés.
Méthodologie de l’étude
L’étude a été menée du 12 au 25 mars 2025 par TEAM LEWIS Research pour BioCatch, auprès de 800 professionnels (fraude, risques, conformité) dans 16 pays. Plus de 60 dirigeants français ont été interrogés. Les données ont été recueillies en plusieurs langues (dont le français).
