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Hameçonnage : Les banques contraintes de rembourser, la Banque de France intervient

Le phishing est une menace croissante qui expose de nombreux Français à des fraudes bancaires. Malgré les protections légales en place, les banques ont souvent échappé à leurs obligations de remboursement, ce qui a conduit la Banque de France à prendre des mesures. Cet article examine les recommandations récentes de la Banque de France et souligne l’importance pour les banques de respecter les droits des victimes de phishing. Il met également en évidence les décisions de justice favorables aux clients et appelle à une vigilance accrue de la part des consommateurs et des entreprises.

Les recommandations de la Banque de France pour le remboursement des victimes de phishing

La fraude par phishing a connu une augmentation significative ces dernières années, exposant de nombreux utilisateurs de cartes bancaires à des risques financiers. Consciente de ce problème, la Banque de France, à travers son « Observatoire de la sécurité des moyens de paiement », a émis des recommandations claires le 16 mai 2023 pour garantir le remboursement des victimes de phishing par les banques. Ces recommandations insistent sur le respect du droit applicable et soulignent que les clients victimes de phishing doivent être remboursés, à moins qu’une négligence grave de leur part ne puisse être démontrée.

Le phishing est une méthode de fraude sophistiquée qui trompe les utilisateurs en les incitant à divulguer leurs informations bancaires personnelles par le biais de courriels non sollicités. Les fraudeurs se font passer pour des institutions financières légitimes en créant des sites web qui ressemblent à ceux des banques. Ils incitent les destinataires à mettre à jour leurs informations de compte en prétextant un problème technique ou une mise à jour nécessaire. Une fois que les victimes ont partagé leurs données personnelles, les fraudeurs peuvent accéder à leur compte bancaire et détourner des fonds en utilisant de faux ordres de paiement.

Selon les recommandations de la Banque de France, les banques sont tenues de rembourser les victimes de phishing. Le droit des opérations de paiement prévoit une protection solide pour les utilisateurs de cartes bancaires. Lorsqu’une opération non autorisée est effectuée après que des tiers aient obtenu les informations d’identification du titulaire du compte, la banque doit immédiatement rembourser le client afin de rétablir le solde du compte comme s’il n’y avait pas eu d’opération non autorisée.

Toutefois, les pertes liées à des opérations de paiement non autorisées ne peuvent être imputées au client que s’il a fait preuve d’une négligence grave dans la sécurisation de ses données personnelles. Il incombe à la banque de prouver cette négligence et cela ne peut être déduit simplement du fait que les informations de paiement ou les données personnelles du client ont été utilisées frauduleusement.

La Banque de France a souligné ces principes importants dans son communiqué, car dans la pratique, de nombreuses banques ont cherché à éviter les remboursements en accusant leurs clients de faute.

Les décisions de justice favorables aux clients et l’appel à la vigilance

Malgré les tentatives des banques de se soustraire à leurs responsabilités, certaines victimes de phishing ont réussi à obtenir justice grâce à des recours judiciaires. Les tribunaux ont régulièrement statué en faveur des clients, soulignant que les banques ne peuvent pas simplement imputer la responsabilité à leurs clients en se basant sur des éléments tels que le piratage de l’adresse e-mail ou la connaissance de la signature du titulaire du compte par des pirates, car ces informations peuvent être facilement obtenues par des fraudeurs habiles.

De plus, les décisions judiciaires ont mis en évidence l’obligation des banques de garantir l’inviolabilité de leurs plateformes et de prévenir toute opération frauduleuse permettant l’accès aux données personnelles et confidentielles des clients, y compris les informations figurant sur les cartes de code. Ainsi, les banques doivent assumer la responsabilité de prouver la sécurité de leurs systèmes, plutôt que de mettre en doute la négligence de leurs clients.

La Banque de France rappelle également l’importance de la vigilance tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Il est crucial de renforcer les mesures de sécurité et de sensibilisation pour prévenir les attaques de phishing. Les utilisateurs de services bancaires en ligne doivent être attentifs aux courriels non sollicités et aux sites web suspects. Il est essentiel de ne jamais divulguer d’informations personnelles ou bancaires en réponse à de telles communications.

En réponse aux recommandations de la Banque de France, les établissements bancaires sont tenus de renforcer leurs systèmes de sécurisation des plateformes pour s’assurer du consentement et de la protection des titulaires de comptes lors des opérations de paiement. Cela inclut des mesures telles que l’authentification à deux facteurs, des systèmes de détection d’activité suspecte et des alertes de sécurité pour les utilisateurs.

En conclusion, l’hameçonnage reste un défi majeur pour les utilisateurs de services bancaires en ligne. Les recommandations de la Banque de France visent à garantir le remboursement des victimes de phishing par les banques, en mettant l’accent sur le respect du droit applicable. Les décisions de justice ont également soutenu les droits des clients et rappelé aux banques leur obligation de sécurité. En restant vigilants et en renforçant les mesures de sécurité, les consommateurs et les entreprises peuvent contribuer à lutter contre cette forme de fraude et à protéger leurs informations personnelles et financières.

Tentative de piratage CoinHouse

Des pirates informatiques ont tenté de piéger les clients du site spécialisé dans les cryptomonnaie CoinHouse. Mais comment les pirates ont-ils eu les mails utilisés dans leur tentative de fraude ?

Jeudi 12 septembre, 20 heures. La société CoinHouse alerte ses clients d’une tentative de fraude. Une cyber attaque aux couleurs de ce spécialise des cryptomonnaie prenant la forme d’un phishing. « Vous avez pu recevoir un mail ayant pour objet  »Action requise: vérifiez vos données », avec un message en anglais vous invitant à cliquer sur un bouton  »Verify ». » explique CoinHouse dans son courriel d’alerte. « Ce message a été envoyé par des pirates informatiques pour vous rediriger vers un faux site : app.colnhouse.com et ainsi récupérer vos identifiants. »

L’attaque a débuté quelques heures auparavant. Un courriel signe coinhouse.com comme le montre la capture écran de Data Security Breach. « In order to continue using our services, please verify our submitted data and documents. It will not take more than 3 mintues to complete the verifying steps, once you finish, please proceed by pressing save button. » annonçait l’arnaque.

La page pirate recupérait les identifiants de connexion.

Infiltration, exfiltration

Fait intéressant : si les hameçonnages sont très fréquents, l’histoire ne dit pas comment les pirates ont eu accès aux adresses électroniques. Plusieurs lecteurs de Data Security Breach, dont votre serviteur, exploitent une adresse dédiée à ce service ! A noter que ce courriel usurpateur a été envoyé via l’outil bmail exploité en interne par CoinHouse.

Les pirates avaient parfaitement organisés leur action. En plus du courriel et de sa méthode de diffusion, ils avaient enregistré le domaine https://app.colnhouse.com. Un typosquatting. Le i de CoinHouse remplacé par un L minuscule : app.colnhouse.com

Fraude au président : Hameçonnage et OPA en cours

Les pirates spécialisés dans la Fraude au président semblent s’intéresser avec grand interet aux entreprises Québecoises.

L’Autorité des marchés financiers, l’organisme de réglementation et d’encadrement du secteur financier du Québec, vient d’afficher sur son site Internet une alerte à destination des dirigeants d’entreprise. Plusieurs courriers particulièrement bien ciblés annoncent la conclusion prochaine d’offres publiques d’achat (OPA).

Ces courriels qui semblent provenir du principal dirigeant de l’entreprise se présentent souvent sous la même forme. Généralement, on y reconnaît que le destinataire du courriel, souvent le contrôleur financier ou le comptable d’entreprise, a été choisi parce qu’il est digne de confiance. On lui demande de transmettre des données bancaires ou de faire un virement bancaire vers une personne externe et de demeurer discret pour respecter la procédure de l’AMF. Dans un cas récent porté à l’attention de AMF, le courriel frauduleux réfère même à un prétendu représentant de l’AMF qui communiquerait par téléphone avec le destinataire du courriel afin de confirmer la réception du courriel.

Le printemps : période la plus propice au phishing

Datasecuritybreach.fr vient d’apprendre qu’avec une augmentation des attaques de 11% entre Février et Mars 2013, et de 27% d’une année sur l’autre, les pirates informatiques semblent attendre les beaux jours pour reprendre leur activité.

En Avril, ne dévoile pas tes impôts d’un fil ! Et en mai, fais ce qu’il te plait ? Rien n’est moins sûr. En effet, les « phishers » semblent reprendre du service une fois le premier trimestre de l’année écoulé. Les mails malveillants se multiplient et les pièces jointes vérolées bourgeonnent !

La cause : l’arrivée des déclarations fiscales en ligne. Les fraudeurs envoient ainsi des mails en provenance des autorités et demandent aux particuliers de fournir certaines informations. Ici, la ruse est de jouer sur la crédibilité et la peur de la majoration. Les impôts en ligne sont également une technique employée pour récolter vos informations personnelles et bancaires.

D’après le dernier rapport Anti-Fraude de RSA, plus de 24000 attaques de phishing ont été lancées en Mars, soit une augmentation de 27% par rapport à l’année dernière à la même période.

Pour se protéger :

o   Attention aux fautes d’orthographe ! Une simple erreur peut être le signe de la fausseté d’un site

o   Un lien peut en cacher un autre ! Ne cliquez pas sur les liens URL sensés vous permettre de modifier vos informations bancaires, surtout quand ils ne sont pas visibles et cachez derrière une image

o   Cadenassez vos informations ! Tout site officiel se doit de proposer à ses utilisateurs une interface sécurisée sur laquelle ils pourront fournir leurs informations sans risques qu’elles soient utilisées à mauvais escient. La présence d’un cadenas dans la barre des tâches est un signe de cette sécurité. Prudence, le HTTPS n’est pas obligatoirement signe de sécurité totale. Un pirate peut glisser une fausse page via une faille de type XSS, par exemple.