Visa a annoncé la suspension d’une expérience de trois ans au cours de laquelle les résidents de l’Inde pouvaient régler des achats en ligne en un seul clic, sans fournir de code CVV, ni de mot de passe à usage unique.
Voilà une expérience qui semble avoir coûté quelques millions de dollars à Visa, le fournisseur de cartes bancaires éponymes. La publication locale India Times suggère que cette décision est due aussi à la position sévère de la banque centrale du pays, qui prévoit de renforcer les règles relatives aux paiements numériques.
Il faut dire aussi que permettre de payer par carte bancaire sur Internet, sans fournir la moindre authentification semble être dès plus dangereux en cas de perte, de vol ou de piratage de la carte bancaire. « Visa travaille sur une forme améliorée de produit d’authentification de réseau conformément aux recommandations de la Banque de réserve de l’Inde », a déclaré Visa dans un communiqué. Les titulaires de cartes Visa peuvent continuer à les utiliser avec une authentification supplémentaire pour garantir la sécurité des paiements. »
Le programme Visa Single Click a été lancé en Inde en 2019. À l’époque, la limite de paiement sans authentification supplémentaire était de deux mille roupies (22€), puis a été portée à cinq mille (55€). Les principaux géants des télécommunications, ainsi que des détaillants, des services de livraison et d’autres grandes entreprises ont adhéré à cette option. Dans le même temps, le service a été très populaire en Inde, avec 250 000 personnes s’inscrivant dans les 45 premiers jours suivant son lancement.
Toutefois, selon les représentants de la Banque centrale, seule une procédure de débit impliquant du plastique physique peut être considérée comme sûre. Dans ce cas, il est acceptable d’abaisser le seuil de sécurité. Les paiements numériques, en revanche, suscitent de vives inquiétudes au sein de la principale institution financière du pays, qui exige donc le maintien de l’authentification à deux facteurs.
Visa surveille les cardeurs
Pendant ce temps, il faut savoir que Visa disposerait d’un service de renseignement distinct qui recueille des données sur les actions et les tactiques des fraudeurs, notamment sur les marchés noirs du web. C’est ce qu’a révélé Michael Jabbara, responsable de la lutte contre la fraude chez Visa en tant que vice-président, dans une interview accordée à Benzinga. « L’entreprise a mis en place plusieurs couches de sécurité, érigées pour protéger tout élément et tout membre de notre écosystème. explique le spécialiste de chez Visa. Cela dit, nous savons qu’il n’existe pas de stratégie unique qui permette de protéger les utilisateurs contre les fraudeurs et les cardeurs, qui sont très ingénieux et persistants. Nous avons donc plusieurs tactiques défensives, dont l’une est l’analyse des sites fantômes« .
Il explique que Visa surveille de près l’évolution des différentes familles de logiciels malveillants et de ransomwares, les personnes qui les utilisent et la manière dont ils sont introduits dans des organisations spécifiques du secteur financier. « Nous examinons les types de données vendues sur le darknet, les données personnelles, les numéros de carte, et nous suivons les grandes tendances. »
Parmi les enquêtes et questions, le Service Veille ZATAZ expliquait que les recherches pouvaient se tourner sur de nombreuses questions comme « Y a-t-il une banque en particulier qui devient soudainement le leader du nombre de cartes vendues sur le darknet ? » ; « Pourquoi cela se produit-il ?« .
Il a ajouté que le service de renseignement enquêtait sur toute fuite de données sérieuse survenant dans le monde entier. Des spécialistes analysent des échantillons de code utilisés dans ces attaques, les intègrent dans leur bibliothèque et les analysent ensuite. Visa se concentre également sur des familles de logiciels malveillants spécifiques ciblant les vendeurs et les bourses de crypto-monnaies.
Marketing de la malveillance
« Il y a un niveau de sophistication assez large en termes de personnes » explique le chercheur. Vous avez des gens qui sont les stéréotypes du petit pirate de 16 ans, dans le sous-sol de leurs parents. Ils sont capables d’acheter un script sur le dark web et de générer toute une série d’attaques par force brute qui aura pour mission de deviner le numéro de carte, la date d’expiration et le CVV2 en générant des centaines de milliers de transactions de test en quelques minutes.
« Ensuite, les groupes de criminels« . Ils sont organisés. Ils profitent de rançongiciels, de logiciels malveillants, d’attaques et de défaillances. « Certains ont été arrêtés il n’y a pas si longtemps après que les enquêteurs sur la fraude Visa les ont retrouvés.«
Vient enfin les organisations soutenues par un État « Ils sont bien financés et bien organisés. Ils mènent des attaques à grande échelle contre des institutions financières. Vous pouvez penser au piratage Swift qui s’est produit il y a plusieurs années avec la banque centrale du Bangladesh, par exemple« .
Piratage de SWIFT : l’attaque qui a permis de détourner 81 millions de dollars
Le piratage de SWIFT est une attaque informatique qui a eu lieu en février 2016. SWIFT, pour Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, est un réseau utilisé par les banques du monde entier pour transférer des fonds entre elles.
Le piratage a commencé lorsque des cybercriminels ont réussi à pénétrer dans le système de sécurité d’une banque bangladaise, la Banque du Bangladesh. Les pirates ont ensuite utilisé cette brèche pour accéder au système SWIFT de la banque, leur permettant de transférer de l’argent vers des comptes bancaires appartenant à des complices dans le monde entier.
Les pirates ont réussi à transférer près de 81 millions de dollars de la Banque du Bangladesh vers des comptes bancaires aux Philippines, à Hong Kong et au Sri Lanka. Les transactions ont été approuvées par la Banque centrale des Philippines, mais certaines d’entre elles ont été bloquées par d’autres banques, qui ont été alertées par des erreurs de frappe dans les ordres de transfert.
L’enquête sur l’attaque a révélé que les pirates avaient utilisé des logiciels malveillants pour accéder au système SWIFT et masquer leurs traces. Les pirates ont également utilisé des techniques de phishing pour obtenir les identifiants et mots de passe nécessaires pour accéder au système.
Après l’attaque, SWIFT a émis des avertissements à l’ensemble de ses membres, les exhortant à renforcer leur sécurité et à mettre en place des mesures de sécurité supplémentaires pour prévenir de telles attaques à l’avenir. Les enquêteurs ont également découvert que d’autres banques avaient été ciblées par des attaques similaires, mais que leurs défenses informatiques avaient empêché les pirates d’accéder à leur système SWIFT.
L’attaque contre la Banque du Bangladesh a mis en évidence les vulnérabilités du système SWIFT et la nécessité pour les banques d’investir dans des systèmes de sécurité plus avancés pour protéger leurs actifs et leurs clients.
