Archives de catégorie : Banque

Banque, Cybersécurité

Big brother veut protéger les transactions bancaires en Russie

La plus grande banque de Russie, Sberbank, prévoit d’introduire massivement le paiement par biométrie dans tout le pays, selon une annonce récente. Les terminaux seront remplacés par de nouveaux dispositifs dotés de caméras spéciales, ouvrant ainsi la voie à aux paiements biométriques.

Les citoyens russes pourront effectuer des achats en utilisant simplement ces appareils équipés de caméras spéciales. En regardant la caméra, ils pourront effectuer des paiements biométriques sans avoir à sortir leur carte de crédit ou leur téléphone. Cette méthode s’annonce comme simplifiant considérablement les transactions quotidiennes des clients de Sberbank. Au total, 2 millions de terminaux répartis dans les régions de la Fédération de Russie seront modifiés.

Sergey Shubochkin, directeur général de la division acquisition de Sberbank, a souligné l’importance de cette initiative. En déployant activement ces nouveaux terminaux en 2023, Sberbank permettra aux citoyens russes de bénéficier de la biométrie pour effectuer une variété d’achats. Les clients auront la possibilité de choisir le paiement biométrique lorsqu’ils passeront à la caisse. Une fois sélectionné, le système de reconnaissance faciale se mettra en marche, permettant un traitement instantané des paiements.

Les nouveaux dispositifs, dotés de caméras pour la lecture des codes QR et les paiements basés sur les données biométriques, seront installés dans les chaînes de magasins. Plusieurs milliers de terminaux équipés de caméras pour les paiements biométriques seront lancés sur le marché d’ici l’automne 2023.

La biométrie permettra aussi de s’assurer de l’identité de l’utilisateur, de le suivre… au doigt et à l’oeil !

2,7 millions de cyber attaques bloquées !

Pendant ce temps, la Banque centrale de la Fédération de Russie annonce que les banques du pays auraient repoussé 2,7 millions de cyberattaques au premier trimestre 2023. Les spécialistes de la sécurité de l’information de la Banque centrale de la Fédération de Russie notent que les cybercriminels et les escrocs ont réussi à effectuer 252 100 opérations sans le consentement des clients, à la suite desquelles 4,5 milliards de roubles de citoyens russes ont été volés. Le chef de la cybersécurité de la Banque centrale de Russie, Vadim Uvarov, indique que les malveillant ont volé la plus grande partie de l’argent par le biais de transferts via les services bancaires en ligne.

+81 de cyber attaques au Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, la société Bridewell a interrogé plus de 100 DSI d’institutions financières britanniques pour son nouveau rapport Cybersecurity in Critical National Infrastructure Organizations: Financial Services. Il a constaté que le nombre d’attaques contre le secteur financier britannique a augmenté de 81% depuis le début du conflit armé ukrainien, ce qui est la deuxième plus forte augmentation pour les secteurs des infrastructures critiques (CNI) et la preuve des cyber-risques croissants associés à la géopolitique.

De plus, 69 % des personnes interrogées ont indiqué avoir connu une augmentation des cybermenaces au cours de la dernière année civile, les services cloud (46 %), les travailleurs à distance (39 %) et les services VPN non sécurisés (37 %) étant les principaux vecteurs d’attaques.

Un tiers (33 %) des répondants ont cité les ransomwares comme un cyber-risque clé, ce qui n’est probablement pas surprenant étant donné qu’un cinquième des incidents signalés aux régulateurs britanniques en 2021 étaient liés à des ransomwares. L’enquête a également affiché que 94 % des entreprises du secteur financier britannique ont confiance en leurs systèmes de sécurité de l’information.

Banque, Cybersécurité

Les banques russes mécontentes des nouvelles règles liées au VPN

Les banques russes sont mécontentes des nouvelles règles imposées par le gouvernement de Poutine, selon lesquelles les informations sur les services VPN doivent être transmises par courrier électronique.

Saviez-vous que Poutine se met de plus en plus de monde à dos dans son pays ? Dernier exemple en date, et pas des moindres, les banques russes. Ces dernières sont mécontentes des nouvelles exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie concernant le transfert d’informations sur l’utilisation des services VPN.

Les institutions financières ont une attitude négative envers les nouvelles exigences du régulateur local, l’autorité fédérale russe chargée de la supervision et du contrôle des médias, des communications et des technologies de l’information. Pourquoi ? Les informations liées aux VPN utilisés doivent être transmises à Roskomnadzor via un canal non sécurisé par courriel.

Selon les nouvelles exigences, les institutions financières russes sont tenues de fournir à Roskomnadzor des informations sur les services VPN utilisés pour automatiser les processus technologiques d’ici le 2 juin 2023. Ceci est fait dans le but « d’éliminer les risques du fonctionnement des systèmes d’information de l’industrie » écrivent les fonctionnaires.

Envoyer des informations sensibles, par courriel !

Il ne faut pas être une lumière pour comprendre et savoir que la transmission d’informations aussi sensibles par courrier électronique comporte d’énormes risques de fuite de données. Si ces informations tombent entre les mains de cybercriminels, ils disposeront de données sur toutes les adresses IP des services VPN exploités dans des bureaux bancaires, par exemple. De quoi lancée des attaques DDoS contre le siège social d’une banque russe particulière, mais également contre ses succursales. De quoi couper les clients des services bancaires pendant une longue période.

Le Roskomnadzor (en russe : Роскомнадзор) est l’autorité fédérale russe chargée de la supervision et du contrôle des médias, des communications et des technologies de l’information. Son nom complet est « Service fédéral de supervision dans le domaine des communications, des technologies de l’information et des médias de masse ». Il a été créé en 2008 et est subordonné au gouvernement russe.

Les principales responsabilités du Roskomnadzor incluent la régulation des médias, la censure de l’internet, la protection des données personnelles, la surveillance des télécommunications et la délivrance de licences pour les activités de médias et de communication. Le Roskomnadzor est également chargé de faire respecter les lois sur la protection des droits des consommateurs et de la concurrence loyale dans le domaine des communications.

Dans le cadre de ses fonctions, le Roskomnadzor a souvent été critiqué pour sa censure d’Internet et la suppression de contenus en ligne. Il a également bloqué l’accès à plusieurs sites web, y compris des plateformes de médias sociaux et des services de messagerie, en raison de préoccupations liées à la sécurité nationale, à la désinformation ou à la violation des lois russes.

Banque, Cybersécurité

Visa, les pirates et ma CB

Visa a annoncé la suspension d’une expérience de trois ans au cours de laquelle les résidents de l’Inde pouvaient régler des achats en ligne en un seul clic, sans fournir de code CVV, ni de mot de passe à usage unique.

Voilà une expérience qui semble avoir coûté quelques millions de dollars à Visa, le fournisseur de cartes bancaires éponymes. La publication locale India Times suggère que cette décision est due aussi à la position sévère de la banque centrale du pays, qui prévoit de renforcer les règles relatives aux paiements numériques.

Il faut dire aussi que permettre de payer par carte bancaire sur Internet, sans fournir la moindre authentification semble être dès plus dangereux en cas de perte, de vol ou de piratage de la carte bancaire. « Visa travaille sur une forme améliorée de produit d’authentification de réseau conformément aux recommandations de la Banque de réserve de l’Inde », a déclaré Visa dans un communiqué. Les titulaires de cartes Visa peuvent continuer à les utiliser avec une authentification supplémentaire pour garantir la sécurité des paiements. »

Le programme Visa Single Click a été lancé en Inde en 2019. À l’époque, la limite de paiement sans authentification supplémentaire était de deux mille roupies (22€), puis a été portée à cinq mille (55€). Les principaux géants des télécommunications, ainsi que des détaillants, des services de livraison et d’autres grandes entreprises ont adhéré à cette option. Dans le même temps, le service a été très populaire en Inde, avec 250 000 personnes s’inscrivant dans les 45 premiers jours suivant son lancement.

Toutefois, selon les représentants de la Banque centrale, seule une procédure de débit impliquant du plastique physique peut être considérée comme sûre. Dans ce cas, il est acceptable d’abaisser le seuil de sécurité. Les paiements numériques, en revanche, suscitent de vives inquiétudes au sein de la principale institution financière du pays, qui exige donc le maintien de l’authentification à deux facteurs.

Visa surveille les cardeurs

Pendant ce temps, il faut savoir que Visa disposerait d’un service de renseignement distinct qui recueille des données sur les actions et les tactiques des fraudeurs, notamment sur les marchés noirs du web. C’est ce qu’a révélé Michael Jabbara, responsable de la lutte contre la fraude chez Visa en tant que vice-président, dans une interview accordée à Benzinga. « L’entreprise a mis en place plusieurs couches de sécurité, érigées pour protéger tout élément et tout membre de notre écosystème. explique le spécialiste de chez Visa. Cela dit, nous savons qu’il n’existe pas de stratégie unique qui permette de protéger les utilisateurs contre les fraudeurs et les cardeurs, qui sont très ingénieux et persistants. Nous avons donc plusieurs tactiques défensives, dont l’une est l’analyse des sites fantômes« .

Il explique que Visa surveille de près l’évolution des différentes familles de logiciels malveillants et de ransomwares, les personnes qui les utilisent et la manière dont ils sont introduits dans des organisations spécifiques du secteur financier. « Nous examinons les types de données vendues sur le darknet, les données personnelles, les numéros de carte, et nous suivons les grandes tendances. »

Parmi les enquêtes et questions, le Service Veille ZATAZ expliquait que les recherches pouvaient se tourner sur de nombreuses questions comme « Y a-t-il une banque en particulier qui devient soudainement le leader du nombre de cartes vendues sur le darknet ? » ;  « Pourquoi cela se produit-il ?« .

Il a ajouté que le service de renseignement enquêtait sur toute fuite de données sérieuse survenant dans le monde entier. Des spécialistes analysent des échantillons de code utilisés dans ces attaques, les intègrent dans leur bibliothèque et les analysent ensuite. Visa se concentre également sur des familles de logiciels malveillants spécifiques ciblant les vendeurs et les bourses de crypto-monnaies.

Marketing de la malveillance

« Il y a un niveau de sophistication assez large en termes de personnes » explique le chercheur. Vous avez des gens qui sont les stéréotypes du petit pirate de 16 ans, dans le sous-sol de leurs parents. Ils sont capables d’acheter un script sur le dark web et de générer toute une série d’attaques par force brute qui aura pour mission de deviner le numéro de carte, la date d’expiration et le CVV2 en générant des centaines de milliers de transactions de test en quelques minutes.

« Ensuite, les groupes de criminels« . Ils sont organisés. Ils profitent de rançongiciels, de logiciels malveillants, d’attaques et de défaillances. « Certains ont été arrêtés il n’y a pas si longtemps après que les enquêteurs sur la fraude Visa les ont retrouvés.« 

Vient enfin les organisations soutenues par un État « Ils sont bien financés et bien organisés. Ils mènent des attaques à grande échelle contre des institutions financières. Vous pouvez penser au piratage Swift qui s’est produit il y a plusieurs années avec la banque centrale du Bangladesh, par exemple« .

Piratage de SWIFT : l’attaque qui a permis de détourner 81 millions de dollars

Le piratage de SWIFT est une attaque informatique qui a eu lieu en février 2016. SWIFT, pour Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, est un réseau utilisé par les banques du monde entier pour transférer des fonds entre elles.

Le piratage a commencé lorsque des cybercriminels ont réussi à pénétrer dans le système de sécurité d’une banque bangladaise, la Banque du Bangladesh. Les pirates ont ensuite utilisé cette brèche pour accéder au système SWIFT de la banque, leur permettant de transférer de l’argent vers des comptes bancaires appartenant à des complices dans le monde entier.

Les pirates ont réussi à transférer près de 81 millions de dollars de la Banque du Bangladesh vers des comptes bancaires aux Philippines, à Hong Kong et au Sri Lanka. Les transactions ont été approuvées par la Banque centrale des Philippines, mais certaines d’entre elles ont été bloquées par d’autres banques, qui ont été alertées par des erreurs de frappe dans les ordres de transfert.

L’enquête sur l’attaque a révélé que les pirates avaient utilisé des logiciels malveillants pour accéder au système SWIFT et masquer leurs traces. Les pirates ont également utilisé des techniques de phishing pour obtenir les identifiants et mots de passe nécessaires pour accéder au système.

Après l’attaque, SWIFT a émis des avertissements à l’ensemble de ses membres, les exhortant à renforcer leur sécurité et à mettre en place des mesures de sécurité supplémentaires pour prévenir de telles attaques à l’avenir. Les enquêteurs ont également découvert que d’autres banques avaient été ciblées par des attaques similaires, mais que leurs défenses informatiques avaient empêché les pirates d’accéder à leur système SWIFT.

L’attaque contre la Banque du Bangladesh a mis en évidence les vulnérabilités du système SWIFT et la nécessité pour les banques d’investir dans des systèmes de sécurité plus avancés pour protéger leurs actifs et leurs clients.

Banque, Cybersécurité

350 000 comptes en banque de chômeurs gelés suite à une fraude informatique

Des chômeurs de l’État de Californie, dont les allocations ont été volées à la suite de fraudes informatiques poursuivent Bank of America.

Selon le portail CourtHouse News, l’action en justice découle du fait que l’institution financière n’a pas protégé les cartes de débit à partir desquelles les allocations ont été volées.

Bank of America avait conclu un contrat exclusif avec le département californien de la promotion de l’emploi pour le paiement des prestations par carte de débit. Or, pendant plusieurs mois, de nombreux bénéficiaires ont constaté que leur compte était soudainement débité sans avertissement. La banque a ainsi été contrainte de geler 350 000 comptes liés au programme d’aide aux chômeurs américains en novembre dernier. Seuls 8 % d’entre eux ont finalement repris vie.

L’action en justice reproche à Bank of America de ne pas s’être conformée aux normes de sécurité du secteur et d’avoir émis des cartes de débit à bande magnétique, obsolètes et facilement accessibles aux fraudeurs, au lieu de puces de sécurité. Par ailleurs, les chômeurs qui ont perdu leurs fonds se sont plaints du peu d’intérêt manifesté par le personnel de la banque pour enquêter sur la perte. Dans certains cas, ils ont été ignorés pendant un mois, passant d’un service à l’autre et refusant d’être reçus personnellement.

Cela va directement à l’encontre des accords que Bank of America a conclus avec l’État de Californie, qui stipulent que toute demande de fonds perdus doit être résolue dans les dix jours et que les Américains qui ont perdu des prestations en raison d’une fraude n’en sont pas responsables.

L’essentiel de la réclamation consiste à exiger l’émission de cartes avec des puces de sécurité et le recouvrement intégral de tous les fonds volés par les fraudeurs. La banque elle-même n’a pour l’instant publié qu’une longue déclaration indiquant que les fraudeurs ont réussi à voler des milliards de dollars appartenant aux Californiens et qu’elle travaille en étroite collaboration avec le gouvernement de l’État pour résoudre le problème. (CN)

Banque, Bitcoin, Cybersécurité

Évolution inquiétante des outils pirates

En février 2022, les experts en sécurité de l’information ont détecté l’arrivée du banquier pirate Xenomorph. Armé pour usurper, par superposition, les applications de 56 banques, le malware a rapidement été propagé grâce à des droppers publiés sur Google Play.

Au fil des mois, les pirates ont réécrit le code malveillant, lui donnant une plus grande modularité et flexibilité. La troisième version, découverte par des experts néerlandais, est distribuée via des reconditionnements d’applications Android légitimes créées au moyen du service Zombinder, et est installée dans le système en tant que protection Play Protect.

Les avantages de Xenomorph v.3 sont annoncés sur un site spécialement créé. L’outil est loué, un service MaaS (Malware-as-a-Service, malware as a service).

Les nouvelles fonctions de Xenomorph v.3

Après la mise à jour, l’outil pirate s’est doté d’un nouveau module construit sur le framework ATS, qui nécessite l’accès au service d’accessibilité Android (Accessibility Service).

Les fonctions implémentées dans les scripts permettent d’automatiser le processus de retrait d’argent des comptes des victimes : voler des comptes, vérifier le solde, initialiser des virements bancaires et réussir des transactions frauduleuses (grâce à l’enregistrement du contenu d’applications d’authentification tierces).

Le cheval de Troie dispose également d’un module pour voler les cookies d’Android CookieManager. Il ouvre une fenêtre WebView avec une URL de service légitime et JavaScript activé pour inviter l’utilisateur à saisir ses informations d’identification.

En cas de succès, l’opérateur du logiciel malveillant pourra détourner les cookies de session de la victime et prendre le contrôle de ses comptes.

Le Xenomorph mis à jour est capable d’attaquer les clients de 400 banques – principalement dans les pays européens, la Turquie, les États-Unis, l’Australie et le Canada. Les experts en sécurité recommandent de rester vigilant lors de l’utilisation d’applications bancaires, de garder les systèmes et les applications à jour et de ne pas télécharger d’applications à partir de sources inconnues.

Pendant ce temps

Les cybercriminels à l’origine des attaques du rançongiciel IceFire sont également passés à Linux.

Spécialement à ces fins, les attaquants ont développé un chiffreur approprié, qui a été remarqué par des chercheurs de SentinelLabs.

Selon les experts, lors des nouvelles attaques, les opérateurs IceFire ont déjà réussi à pirater les réseaux de plusieurs organisations de médias et de divertissement. Selon le rapport , la campagne a été lancée à la mi-février 2022. Une fois que les attaquants ont pénétré le réseau de la victime, ils déploient une nouvelle variante du logiciel malveillant qui chiffre les systèmes Linux.

Le groupe Qilin (ransomware) possède une version linux de son outil pirate.

Au lancement, IceFire traite certains fichiers en leur ajoutant l’extension « .ifire ». Fait intéressant, une fois le processus de cryptage terminé, le logiciel malveillant essaie de brouiller les pistes et de supprimer son binaire du système. IceFire ne chiffre pas tous les fichiers, excluant spécifiquement un certain nombre de chemins. Ceci est fait pour que les composants critiques du système ne soient pas affectés.

Les opérateurs IceFire opèrent depuis mars 2022 , cependant, leur activité a souvent été spasmodique. Le ransomware exploite une vulnérabilité de désérialisation dans le logiciel IBM Aspera Faspex (CVE-2022-47986). La tendance des ransomwares Linux s’est accélérée. En 2022 de nombreux groupes se sont penchés sur Linux, comme BlackBasta, Hive (HS), Qilin, Vice Society.

Banque, Bitcoin, cyberattaque

Des millions de dollars en cryptomonnaie volés ces dernières semaines !

Un commentaire

Les propositions frauduleuses de dons de Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Cardano, Ripple et Shiba Inu ont prolifère sur YouTube Live ces dernières semaines. Des pièges grossiers, mais qui fonctionnent.

On peut toujours s’étonner de certaines escroqueries comme le pseudos dons du cousin du frère de l’ami du facteur d’un milliardaire africain ou encore de cette superbe blonde/rousse/brune tombée amoureuse de vous en un e-mail. Mais dites vous que si des pirates continuent d’exploiter de gros hameçons, c’est qu’en face, chez les pigeons 2.0, ça mord à pleines dents dans l’arnaque.

Les mois d’octobre et novembre 2021 auront été les mois des escroqueries autours des cryptomonnaies (BTC, ETH, DOGE, ADA, XRP ou SHIB). Satnam Narang, ingénieur de recherche Tenable, s’est rendu compte, mais il n’est pas le seul, plusieurs lecteurs de ZATAZ.COM et DataSecurityBreach.fr ont aussi alerté sur le sujet, de l’impressionnant nombre de fausses vidéos sur Youtube concernant de « bonnes affaires » dans le petit monde des Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Cardano, Ripple et autre Shiba Inu.

En octobre 2021, et selon les adresses crypto analysées, les sommes engrangées représentaient plus de 8,9 millions de dollars.

Comment ça fonctionne ?

Les arnaqueurs utilisent des comptes YouTube préalablement piratés pour lancer des campagnes d’offres frauduleuses de Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, et autres cryptomonnaies. Ils récupèrent des comptes par divers moyens : phishing, rachat de base de données. Pour vous donner une petite idée du problème, le Service Veille ZATAZ (SVZ) a référencé, depuis le 1er janvier 2021, pas moins de 10 milliards (oui, oui, 10 milliards) d’adresses électroniques diffusées dans des espaces pirates (Le Service Veille ZATAZ en cyber surveille plus de 40 000). Sur cette même période, le SVZ a référencé pas moins de 190 000 bases de données piratées et diffusées par des hackers malveillants. Des diffusions sous forme de mise en ligne gratuite ou payante. Bref, autant d’information pouvant être exploitées dans des escroqueries 2.0.

« Les arnaques aux Bitcoin, explique Satnam Narang, ont collecté 8,2 millions de dollars, avec un montant moyen de 1,6 million de dollars par campagne. » un joli pactole tout droit sorti de cette nouvelle génération d’internautes rêvant cryptomonnaie. A noter, d’ailleurs, que je croise énormément d’adolescents investissant quelques dizaines d’euros dans un miroir aux alouettes dont ils ne sortiront pas gagnants. Intéressant, l’arnaque autour du Bitcoin permet aux pirates de ramasser le plus d’argent. L’Ethereum ne représente que 400 000 dollars détournés. Les arnaques aux Shiba Inu est impacté au hauteur de 34 000 dollars, en moyenne, par campagne malveillante.

Fausses vidéos et influenceurs détournés

Les arnaqueurs le savent très biens. La grande majorité des utilisateurs sont des moutons qui accordent plus facilement leur confiance à des voix qui ont de l’influence. Bilan, ils créent de fausses vidéos mettant en scène les créateurs et cocréateurs des cryptomonnaies, des patrons d’entreprises … On y retrouve Michael Saylor, président-directeur général de MicroStrategy, Xavier Niel patron d’Iliade (Free), Vitalik Buterin, cocréateur de l’Ethereum ou encore Elon Musk (Tesla/SpaceX). Le point commun de toutes ces arnaques sur les fausses émissions YouTube Live, c’est que les utilisateurs sont renvoyés vers des sites externes qui proposent aux utilisateurs de doubler leur avoir en cryptomonnaie. Cette technique est la plus efficace dans les arnaques à la cryptomonnaie.

Banque, Cybersécurité

La sécurité des clients des banques améliorée avec la DSP2

La nouvelle directive des services de paiements (DSP2) est entrée en vigueur il y a maintenant deux ans, le 13 janvier 2018, dans le but notamment d’introduire de nouvelles exigences en matière de sécurité et de protéger les consommateurs. Dans cet objectif, elle impose une authentification forte lors des paiements en ligne afin de réduire l’ampleur de la fraude.

Andrew Shikiar, Executive Director de l’Alliance FIDO, explique comment la DSP2 améliore la sécurité des clients des banques au quotidien, et dans quelle mesure les acteurs traditionnels peuvent augmenter leur niveau de sécurité tout en adoptant davantage de services digitaux : « La nouvelle directive sur les services de paiements (DSP2) a été introduite pour améliorer la sécurité des transactions en ligne et réduire la fraude, en exigeant des institutions financières qu’elles déploient une authentification multifactorielle pour certains scénarios en fonction du montant de la transaction et du niveau de risque. Les consommateurs n’ont peut-être pas encore remarqué de grands changements dans leurs expériences de services bancaires en ligne ; L’Autorité Bancaire Européenne ayant en effet retardé la pleine mise en conformité des solutions d’authentification pour les paiements en ligne jusqu’en décembre 2020 pour donner au secteur plus de temps pour se préparer. Toutefois, la DSP2 signifiera en fin de compte que les consommateurs bénéficieront d’une expérience beaucoup plus sécuritaire lors de transactions bancaires en ligne. Par exemple, l’authentification forte du client (SCA), dans le cadre de la nouvelle directive, obligera les banques et les autres fournisseurs de services financiers à mettre en œuvre, à tester et à vérifier leurs mesures de sécurité, ce qui permettra d’améliorer les processus de gestion des fraudes.« 

Une révision des processus d’authentification traditionnels

Les banques traditionnelles sont pour leur part, à présent en concurrence avec de nombreux challengers qui opèrent exclusivement en ligne, tout en faisant face à des changements réglementaires tels que la DSP2, qui exige une révision des processus d’authentification traditionnels. Mais la bonne nouvelle est qu’il existe maintenant des normes qui offrent un moyen facile à déployer pour répondre aux exigences liées à l’authentification forte du client, tout en satisfaisant la demande des organisations et des utilisateurs en matière de simplicité dans le cadre des transactions.

Biométrie et DSP2

De plus, les banques ont la possibilité de tirer parti des appareils déjà entre les mains de la plupart des consommateurs, tels que les smartphones et les ordinateurs portables avec lecteur biométrique, pour répondre aux exigences de l’authentification forte requise par la DSP2. Cela peut aider les banques à offrir le niveau de commodité supérieur auquel s’attendent les utilisateurs des services bancaires en ligne d’aujourd’hui.

La sécurité, la confidentialité et la convivialité peuvent véritablement aller de pair, sans introduire une foule de complications supplémentaires pour les banques et les fournisseurs de services financiers. Les acteurs les plus performants du secteur seront ceux qui prendront des mesures pour saisir cette occasion sans tarder.

Banque, Chiffrement, Communiqué de presse, Cybersécurité

Pourquoi le niveau de conformité de la sécurité des paiements diminue-t-il ?

Lorsque les entreprises subissent une attaque, celle-ci cible souvent les informations personnelles et financières des clients issues des données des cartes de paiement. La norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) a été conçue pour protéger les données de paiement à partir du point d’achat. De manière surprenante, Verizon a observé une chute de la conformité à cette norme au cours des dernières années.

Le rapport sur la sécurité des paiements 2019 de Verizon approfondit cette analyse afin de déterminer la cause de ce phénomène. À l’approche du lancement de la nouvelle version 4.0 de la norme PCI DSS, il explique surtout comment les entreprises peuvent inverser cette tendance en réévaluant leur manière de déployer et structurer leurs programmes de conformité.

Suite au lancement initial de la norme PCI DSS par Visa Inc. en 2004, beaucoup ont supposé que les entreprises parviendraient à atteindre une conformité efficace et durable dans les cinq ans. Aujourd’hui, 15 ans plus tard, le nombre de sociétés parvenant à une conformité durable a chuté de 52,5 % (PSR 2018) à son niveau le plus bas, à peine 36,7 % à l’échelle internationale. Sur le plan géographique, les entreprises de la région APAC (Asie-Pacifique) démontrent une capacité à maintenir leur statut de conformité complète (69,6 %), contre 48 % dans la région EMEA (Europe, Moyen-Orient et Afrique) et à peine 20,4 % (une sur cinq) en Amérique.

Les domaines d’activités à la loupe

L’examen des principaux secteurs d’activité nous permet d’observer la diversité de leur cote de conformité, mais également ce qui leur manque pour parvenir à une conformité complète ainsi que les mesures correctives à adopter par chaque secteur pour améliorer ses performances.

Commerce – Il y a quatre ans, les données des distributeurs étaient le plus souvent compromises au niveau du point de vente. Depuis lors, le lancement aux États-Unis de la technologie EMV (Europay, Mastercard et Visa) semble avoir réduit la proposition de valeur des fraudes aux cartes de paiement, et notre étude a établi que les piratages de données surviennent principalement via les applications Web. Les failles de sécurité n’ont cependant pas été entièrement éradiquées. Les commerçants doivent demeurer vigilants quant à la protection des données des cartes. Leur cote de conformité de 26,3 % est similaire à celle des services informatiques. Parmi leurs lacunes relatives aux exigences de la norme PCI DSS, on compte l’utilisation d’un trop grand nombre de paramètres par défaut des composants du périmètre (exigence 2) et surtout la non-conformité de leur gestion de la sécurité adéquate (exigence 12). Ce phénomène se traduit également par la note la plus faible des secteurs d’activité étudiés obtenue en matière de niveau de préparation aux incidents de piratage de données. En effet, le secteur du commerce peine à identifier les utilisateurs et garantir qu’ils disposent du niveau de privilèges adéquat, faire preuve d’une diligence raisonnable lors des relations avec les prestataires de services, détecter les points d’accès sans fil non autorisés, et gérer un plan de réponse aux incidents.

Secteur hôtelier – Le secteur hôtelier obtient à nouveau la note la plus faible quant au chiffrement des données en transit (exigence 4 de la norme PCI DSS), mais est le seul de l’étude à améliorer ses résultats dans cette catégorie par rapport à l’année précédente. Le secteur hôtelier est également parvenu à mieux se protéger contre les logiciels malveillants (exigence 5). Il présente les progrès les plus notables parmi tous les secteurs d’activité quant à cette exigence en obtenant une conformité de 84,2 %. Le secteur hôtelier est le seul secteur analysé par le PSR 2019 à avoir amélioré ses capacités de contrôle des accès physiques (exigence 9) par rapport à l’année précédente en parvenant à une cote de conformité de 63,2 %. Bien que ce secteur accuse un retard quant à la protection des données des titulaires de cartes stockées (exigence 3), il doit surmonter des difficultés uniques, notamment l’absence de solutions matures conçues pour ce type d’environnement. Les points faibles de l’hôtellerie sont l’identification et l’authentification des utilisateurs, la révision et le test du plan de réponse aux incidents, ainsi que la formation aux responsabilités en cas de piratage.

Finance – Le secteur des services financiers évolue dans un contexte de mutation rapide. Les clients exigent de nouvelles méthodes pour communiquer et effectuer des transactions personnalisées, en particulier via les périphériques mobiles. En parallèle, l’industrie continue d’observer des acteurs issus d’autres secteurs proposer des produits financiers. Au sein de cet environnement très compétitif et régulé, la capacité de protection des données des cartes de paiement fait toute la différence. Les clients s’attendent fortement à ce que les prestataires de services financiers comprennent mieux les besoins de sécurité des paiements que les autres catégories d’entreprises.Les données du PSR suggèrent que le secteur des services financiers se classe en tête quant à la conformité aux exigences de la norme PCI DSS, mais qu’il peut progresser dans le domaine du chiffrement des données en transit (exigence 4) et de la protection contre les logiciels malveillants (exigence 5).

Les conclusions du rapport de cette année font clairement ressortir le fait que de nombreuses entreprises ont encore du chemin à faire pour devenir entièrement conformes, mais qu’elles peuvent y parvenir à l’aide d’outils adéquats et en concentrant leurs efforts sur les points à améliorer. La conformité de la sécurité des paiements est cruciale. Les données du centre VTRAC (Verizon Threat Research Advisory Center) démontrent en outre qu’en l’absence de contrôles adéquats de protection des données, un programme de conformité a plus de 95 % de chances de se révéler transitoire et de devenir potentiellement la cible d’une cyberattaque.

L’étroite corrélation entre l’absence de conformité à la norme PCI DSS et les piratages informatiques fait l’objet de discussions depuis des années. Il n’existe aucun cas documenté publiquement d’une entreprise conforme à la norme PCI DSS ayant subi un piratage de données de cartes de paiement confirmé. La conformité fonctionne ! (Gabriel LEPERLIER – Senior Manager Security Consulting EMEA at Verizon Enterprise Solutions)

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Etat de la sécurité des applications des plus grandes banques du monde

Des chercheurs ont mené une enquêtes sur l’état de la sécurité des applications des plus grandes banques du monde. Un des outils posséde une faille connue depuis 2011.

Les nouvelles recherches de la société ImmuniWeb va faire grincer des dents dans le petit monde bancaire. Ils ont étudié la sécurité, la confidentialité et la conformité des applications des plus grandes institutions financières mondiales figurant dans la liste S&P Global 2019. Le résultat a de quoi étonner. En ce qui concerne la conformité, 85 applications Web de banque en ligne ont échoué au test de conformité GDPR ; 49 banque en ligne ont échoué au test de conformité PCI DSS ; 25 app ne sont pas protégées par un WAF.

Vulnérabilités de sécurité

Dans cette étude, on découvre que sept applications Web de banque en ligne contiennent des vulnérabilités connues et exploitables.

La plus ancienne vulnérabilité est connue depuis 2011. 92% des applications bancaires mobiles contiennent au moins une vulnérabilité à risque moyen.

100% des banques ont des problèmes de sécurité ou des problèmes liés aux sous-domaines oubliés.

Pour finir, concernant la sécurité du site web, seuls 3 portails sur 100 affichaient la note la plus élevée «A+» pour le « chiffrement SSL et la sécurité des sites Web ». Dans ce top 3, on trouve un Suisse (credit-suisse.com), un Danois (danskebank.com) et un Suédois (handelsbanken.se).

Pendant ce temps, dans le commerce 2.0

De son côté, le laboratoire Pradeo a étudié 38 applications mobiles d’e-commerce les plus téléchargées au monde. Le rapport montre qu’elles envoient les données personnelles des utilisateurs via de nombreuses connexions non sécurisées (pourcentages précis dans l’article) et présentent en moyenne 13 vulnérabilités de code, dont certaines ayant un haut niveau de sévérité.

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Equifax : le piratage à plus de 1,4 milliard de perte

Le piratage informatique a un vrai coût qu’il est difficile de quantifier tant les ramifications venant s’y greffer ne se découvrent pas du jour au lendemain. Un exemple avec le piratage de 2017 de la compagnie Equifax. Deux ans après l’intrusion, la facture ne cesse de gonfler.

Le piratage informatique est déjà psychologiquement difficile à vivre pour toute personne et entreprise impactée par cette malveillance. L’aspect financier l’est encore plus, d’autant que la facture peut continuer à gonfler durant des mois, des années. La banque Equifax en fait les frais depuis 2017. Entre mai et juillet 2017, un pirate s’est invité dans ses informations. Quelques mois plus tard, la société américaine spécialisée dans les crédits à la consommation, révélait une infiltration informatique et le vol des données personnelles d’environ 150 millions de clients.

Elle ne s’était même pas rendue compte du vol. C’est le Department of Homeland Security (DHS) qui informait la société d’une vulnérabilité logicielle ayant permis la ponction.

1,4 milliard de perte depuis 2017

Le dernier Comité d’Entreprise a annoncé une perte de 1.4 milliard de dollars. Perte liée à ce piratage. Cerise sur le gâteau, la société de crédit doit faire face à plusieurs centaines de procès devant des tribunaux Américains, canadiens, Anglais, sans oublier le FTC de l’Oncle sam. Le CEO a tenté de rassurer les actionnaires en indiquant, par la bouche du directeur général, Mark Begor, que plusieurs plaintes avaient été levée via des accords de règlement avec certains recours collectifs et enquêteurs du gouvernement.

Bref, l’assureur a payé ! Il reste encore 2 500 plaintes de consommateurs, des recours collectifs internationaux et nationaux, des litiges entre actionnaires et des actions en justice intentées par des gouvernements et des villes américaines (clientes Equifax). A noter que l’enquête sur ce piratage est toujours en cours aux USA et à l’étranger.

Plus de 2 500 plaintes

Début mai, un groupe de membres du Congrès a présenté un nouveau projet de loi proposant certaines modifications réglementaires qui imposeraient des peines plus lourdes pour toutes les infractions futures liées aux données des américains. Cette modification exige aussi des inspections de cybersécurité et une obligation d’indemnisation des consommateurs en cas de vol de données. La loi propose qu’un bureau de la cybersécurité soit mis en place à la FTC.

Il aurait pour mission d’inspecter et superviser la cybersécurité des structures telles que les agences de notation. Du côté des pénalités, imposer des sanctions obligatoires en matière de responsabilité pour les violations impliquant des données. Une pénalité de base de 100 dollars pour chaque consommateur pour lequel un élément personnel (PII) compromis. 50$ pour chaque PII supplémentaire.

En vertu de ce projet de loi, Equifax aurait payé une amende d’au moins 1,5 milliard de dollars.